学資保険って何?

学資保険とは、生命保険会社が販売している、子どもの学費を貯めるための保険です。 契約時に定めた保険料を払い込むことで、子どもが一定の年齢になったときに、「祝い金」、「満期金」という名目でまとまった額の給付金を受け取ることができます。 文部科学省が実施した「平成30年度子供の学習費調査」では、幼稚園から高校まで公立校に通った場合は全国平均で約541万円、私立校に通った場合は約1,830万円の教育費がかかるとされています。 さらに大学進学となると、塾に通う費用や入学金、4年分の授業料が上乗せになります。 こういった多額の教育費を計画的に貯めるために用意されたのが、学資保険です。 毎月少しずつ積み立てる、進学などのための準備方法といえます。

学資保険選びで迷えばどうすればいいの?

学資保険選びで迷えば、まずは貯蓄性の高いものを見ていきましょう。 いくつか気になる商品を見つけたら、徹底的に比較してください。 そうすることで、あなたに合った学資保険を見つけられるはずですよ！ 学資保険で大切な3つの「いつ」を徹底解説！

学資保険の受取人は誰ですか?

学資保険の受取人は誰にする？ 学資金の受取人は、子どもと思われがちですが、実はそうでもありません。 これらを選ぶ必要があり、受取人が満期金を得るのです。 基本的には、契約者が受取人となりますが、受取人によってかかる税が異なります。 契約者と受取人が同一人物の場合は所得税、契約者と受取人が非同一人物の場合は贈与税がかかるのです。 所得税の場合、受取保険料総額から払込保険料総額を差し引き、50万円を超えた場合は所得税課税の対象となります。

学資保険は住民税ですか?

学資保険は一般生命保険料控除に分類され、最大で所得税4万円、住民税2.8万円の控除を得られるのです。 ただし、一般生命保険料控除には死亡保険や養老保険なども含まれており、死亡保険などで上限の控除を得ている場合は、学資保険に加入しても控除を得られません。 平成24年1月1日以降に契約した場合の控除額は、以下の計算式で算出できます。 控除を受けるためには、会社員の方は年末調整、自営業の方は確定申告のときに、保険会社から送られてくる「生命保険料控除証明書」を持っていきましょう。 受け取り時にかかる税金については、受け取ったお金と払込総額の差額が50万円以上にならなければかかりません。 満期金200~300万円ほどだと、契約者＝受取人である限り、税金はかからないでしょう。